生命保険を乗り換える際の注意点と解約のタイミングは？

生命保険は、一度入ればそれで終わりではありません。

人生のライフステージである結婚・出産・住宅の購入・退職などのタイミングで、保障の過不足を見直す必要があります。

また、保険法の改定や医療の進歩によって、昔に入っている保険では間に合わない場合があります。

なので、数年に１度はメンテナンス（見直し）をすることをお勧めします。

といっても、保険って難しくて分からない、っていう人が多いのも事実。

今回の記事では、保険の見直しにおける注意点や、古い保険を解約するタイミングなど取りまとめてみました。

保険会社は１社専属でなくてもよい

昔は生命保険といえば、死亡保険や医療保険、学資保険などがセット販売というタイプのものがほとんどでした。

しかし最近では、外資系の保険会社がどんどん入ってきているので、終身保険はＡ社、医療保険はＢ社、学資保険はＣ社といった具合に、保険会社を分けて加入することが増えてきています。

というのも、以前は１社専属の保険外交員が営業することが常識でしたが、現在では乗り合い代理店といって、複数の保険会社を取り扱う代理店が増えているためです。

１社専属の場合だと、死亡保障は良い商品だけど、医療保障はあまりお勧めできない、というような場合でも一緒に勧められてしまいます。でも乗り合い代理店だと、客観的な立場から提案できますので、死亡保障はＡ社がお勧め、医療保障はＢ社がお勧めといった具合に、ベストな商品を提案してもらえるのです。

乗り換える場合の解約のタイミングは？

もし、保険の見直しをして、他社の保険に乗り換えるとなった場合は、古い保険の解約のタイミングが重要となってきます。

結論からいうと、古い保険の解約は、新しく契約した保険が成立してから解約する、ということです。

生命保険の契約には、審査というものがあります。

契約手続きをした時点での健康状態や過去の病歴などを告知しなければいけません。

保障内容によっては、指定の病院で診察してもらって、審査に問題なければ契約成立となります。

もし審査に問題があって、未成立となった場合に、古い契約を先に解約してしまうと、入りなおすことができなかったり、無保険の状態になってしまうのです。

ですから古い保険を解約する際は、新しく入った保険が成立してから解約するようにしてください。

がん保険の解約タイミングは特に注意が必要

通常の生命保険の契約は、成立が上がれば契約日から保障が始まります。

しかし、がん保険は別です。

がん保険は契約手続きが完了しても、３ヶ月の免責期間というものがあって、成立後３ヶ月間は保障が効かないのです。

がんは発病しても自覚症状がすぐに出ないことが多く、たまたま受けた検査でがんが見つかったということもあります。がん保険に加入する時点では自覚症状がなくても、その後すぐにがんが見つかって給付金が支給されたとなれば、保険の公平性が維持できなくなります。

このような理由で、がん保険に関しては免責期間が設けられているのです。

もし、がん保険の見直しをした結果、別の保険に乗り換えるという場合は、この3ヶ月の免責期間があることを承知の上で解約手続きを取る必要があります。

まとめ

保険の見直しをすることは大切なことですが、解約するタイミングも非常に大切になります。

解約のタイミングを間違えると、無保険の状態になってしまったり、もしかすると新しい保険が成立せず、保険に入れないということも考えれます。

ですから、保険の見直しや解約のタイミングは、保険のプロからアドバイスをもらうことが一番です。

もし担当者がいなかったり、別の担当者からのアドバイスがもらいたいということであれば、無料のファイナンシャルプランナーに相談されることをお勧めします。

きっとあなたの力になってくれるでしょう。

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